Geld ist, wenn man's trotzdem hat

Während sich deutsche Banken nicht nur aufgrund der Immobilienkrise in den USA wieder einer strengeren Kreditvergabe zuwenden und sowohl die Konsumwünsche ihrer Kunden als auch deren Bonität genauer unter die Lupe nehmen, entwickelt sich vor allem online eine Art Parallelkreditvergabe. Plattformen wie smava.de, Elolly.de, Auxmoney.com oder Sosmoney.de haben eine für deutsche Verhältnisse neue Form der privaten Kreditvergabe aus amerikanischen Vorbildern für den deutschen Markt adaptiert.

So besteht für jeden Privatmenschen die Möglichkeit, auf diesen und ähnlichen Plattformen, sich eine bestimmte Summe von anderen teilnehmenden Privatpersonen zu leihen und zu relativ moderaten Zinssätzen und über einen vorher vereinbarten Zeitraum an die Gläubiger zurückzuzahlen.

Anders als bei Konsumentenkrediten von Filial- oder auch Direktbanken, stellen die potentiellen Kreditnehmer ihren Kreditwunsch als Projekt in ein dafür vorgesehenes Forum. Je besser und glaubwürdiger die Präsentation, je größer die Wahrscheinlichkeit Kreditgeber zu finden, die willens sind in dieses Projekt zu investieren. Selbstverständlich ist es auch eine gewisse Rendite, welche die Kreditgeber anlockt.

Weiterhin werden die Kreditnehmer auf ihre Bonität und eventuelle Schufa-Einträge überprüft. Auch bieten einige Plattformen einen speziellen Pool für die Geldgeber an, in welchen alle einzahlen und der Einnahmeausfälle bei säumigen Schuldnern auffangen soll. Eigens beauftragte Inkassounternehmen kümmern sich dann um die rückständigen Beträge. Je nach Internet-Plattform unterscheiden sich die Anbieter nach Funktionen, Service oder auch in ihrem Selbstverständnis. Die einen Portale sehen sich ausschließlich als Vermittler, die eine einmalige geringe Bearbeitungsgebühr verlangen und dann entsprechende Suchfunktionen und Auswahlkriterien zur Verfügung stellen, um Kreditsuchende- und Gebende zusammen zu führen.

Andererseits entziehen sie sich jeglicher Haftung, wenn Zahlungsverzüge oder sonstige Komplikationen bei der Kreditvergabe auftreten. Andere wiederum kooperieren mit Banken, was gewisse finanzielle Risiken sowohl für Geldgeber als auch Kreditnehmer lindern kann, Seriosität ausstrahlt, andererseits aber auch die Frage aufwirft, ob diese Portale dann erlaubnispflichtigen Bankgeschäften nachgehen und die Bundesfinanzaufsicht auf den Plan ruft. Die Bafin (Bundesfinanzaufsicht) prüft in diesen Fällen, ob Privatpersonen oder Unternehmen dort gewerbsmäßig Geld verleihen, um damit Gewinne zu erzielen. Bei Verstößen würde dann nicht nur gegen die Plattformbetreiber, sondern auch die Geldverleiher vorgegangen.

Insgesamt sind private Online-Kreditportale sicher eine Alternative zum klassischen Kleinkredit bei einer Bank. ebenso variable jedoch, wie man sich als Schuldner den effektiven Jahreszins und als Gläubiger das entsprechende Projekt aussuchen kann, sind andererseits jedoch auch die damit verbundenen Risiken.